日本の生命保険、医療保険は過剰すぎる



日本の生命保険、医療保険に入るときは、極端な事態を想定した保険料を提示されることが多いです。

まるで、人生には健康なときと、最悪の状況の下での高度の障害状態あるいは死亡のときの二者しかないかのような想定で保険料が計算されることが多いのです。

ある日、最悪の状況のときに、突然、高度の障害状態になる。あるいは死亡する。という想定の元、保険料が決められるのです。

例えば、奥さんもまともに働けない状態で、子供が大学などに通わなければならないし、住宅や車などのローンもまだ残っている。
そんな状況のときに死亡したとしても、子供を大学に入れるお金も確保し、住宅や車などのローンも完済し、奥さんも働かなくてもよいぐらいの貯金が確保できる。
そのために生命保険や医療保険に入りましょう。というわけですから、保険料の額は相当の額になるわけです。

でも本当にそんな想定をする必要があるのでしょうか？
仮に、そういう状況になったとしても、子供も大学に通う年になれば、アルバイトくらいできますから、自分のお小遣いは、もちろん、家計の足しにもなりますし、学費も奨学金などの制度を活用することもできます。
住宅や車などのローンにしても、どうしても無理ならば手放すか買い換えることも考えられるはずです。
また、公的な年金制度、健康保険制度もあるのですから、最悪の事態でも、なんとか生活できるだけの収入は確保できるものです。

そして、そんな事態になる確率がどれくらいあるのか？ということです。かなり例外的な状況といえると思います。

一般的に、日本の死亡保険金の平均額は、年収の五倍以上で設定されているのです。これは世界に類を見ない保険金の額で、それがために日本は保険大国であるといわれています。
それでいて、公的な年金制度も確立していますし、公的な健康保険の制度まであるので、過剰すぎるといってもよいほどです。

他の国を見渡してみると、イギリスドイツなどのヨーロッパの死亡保険金の平均額は年収と同じくらいの額ですし、アメリカも年収の倍額です。

日本では、相当の額の生命保険金をかけておくことが常識だと考えられがちですが、世界的に見れば、日本は過剰すぎるのです。

生命保険、医療保険に入るときは、本当に必要な額なのか冷静に判断することが大切だと思います。

by資格試験の独学堂




（関連サイト）

・賢者の選択　生命保険、医療保険
・中立のＦＰ（ファイナンシャルプランナー）による生命保険、医療保険選び方講座
・生命保険、医療保険の賢い選び方（独学堂）



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