定期特約つき終身保険は天寿を全うした場合は大損？



生命保険は非常にわかりにくいと同時に誤解しやすいものが多いですよね。

例えば、「定期特約つき終身保険」といわれるタイプの保険は、保険商品の主流ですが、完璧に理解して加入している人は少ないと思います。

簡単に言うと、定期特約つき終身保険は、保険の機能が一生涯続く終身保険といわれるものがメインの保険で、オプション（特約）として一定期間だけ保障される定期保険の二つが合わさった保険です。

「定期特約つき終身保険」といわれるタイプの保険の多くは、終身保険の部分は数百万円程度にすぎず、多くの方が当てにしている死亡時の保険金数千万円というのは、一定期間だけ保障される定期保険であるのが一般的です。

多くの場合は、定年を迎える６０歳前後になると、死亡時数千万円の保険金がもらえる定期保険については、終了します。その後、亡くなった場合は、終身保険の数百万円程度しかもらえず、せいぜい、葬式代程度にしかならないわけです。

しかし、そのことを知らずに、６０歳を過ぎて死亡したときでも、数千万円もらえると勘違いしているという方が結構多いようです。

そして、実際に、保険金を請求するときになって、「どうしてこんなに少ないんだ！」となってしまい、よく話を聞いてようやく、「定期特約つき終身保険」の仕組みを知ることになるわけです。

このような誤解を起こしてしまう理由としては、営業担当者が終身保険の部分については詳しく説明せずに、一定期間だけ保障される定期保険がメインであるかのように、「万が一のときは、数千万円の保険金がもらえる」ことを強調するケースが多いためです。

さらに他の特約もごちゃごちゃと付いていると、何のことかよく分からなくなってしまい、「まあ、いざという時は役に立つだろうな」と安易に考えて、せいぜい、月々どれだけの保険料を支払えばいいのかということだけチェックして、よく分からないまま加入してしまう。

これでは、いざというときに、「こんなはずではなかった。」と後悔してしまうのは当たり前のこと。

やはり、定期特約つき終身保険に加入するときは、何がメインの契約で、定期の部分はいつまで保障されるものなのかということをよくチェックすることが大切ですね。

by資格試験の独学堂



（関連サイト）

・賢者の選択　生命保険、医療保険
・中立のＦＰ（ファイナンシャルプランナー）による生命保険、医療保険選び方講座
・生命保険、医療保険の賢い選び方（独学堂）



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