定期特約つき終身保険の更新型は更新のたびに保険料が倍に？



生命保険は非常にわかりにくいと同時に誤解しやすいものが多いですよね。

例えば、「定期特約つき終身保険」といわれるタイプの保険は、保険商品の主流ですが、完璧に理解して加入している人は少ないと思います。

簡単に言うと、定期特約つき終身保険は、保険の機能が一生涯続く終身保険といわれるものがメインの保険で、オプション（特約）として一定期間だけ保障される定期保険の二つが合わさった保険です。



一定期間だけ保障される定期保険については、契約の期間があります。

例えば、10年契約というタイプであれば、10年ごとに契約を更新するわけです。

一方、「全期型」といい、契約から終身保険の保険料払込満了まで、特約の更新をしなくていいというタイプもあります。

一般的には、10年ごとに契約を更新するというような「更新型」といわれるタイプが人気のようです。

「更新型」が人気のわけとしては、若いうちは、保険料が非常に安いということです。
特に、20代、30代であれば、かなり安いので、保険料の安さに惹かれて、「更新型」を選ぶ方が少なくないようです。

しかし、「更新型」は、若いときはよくても、更新するたびに保険料が高くなります。最終的には、若いときと比べて、二倍近い保険料を負担しなければならなくなるのが一般的です。

「更新型」の保険に加入するときは、更新のたびに保険料が高くなるということを知らないか。知っていても、ちょっと上がるだけで、大して違いはないのではないかと考えている方が多いようです。

営業担当者も、「更新のたびに保険料が変わりますよ。」程度のことは話しても、「更新ごとに保険料が倍になりますよ。」などという案内をする人は少ないようです。あるいは、「10年もすればまた新しい保険が出てきますからね。そのとき安い保険に入り直したらいいと思いますよ。」などとごまかして加入を勧める。

そのため、更新してみて初めて、「どうしてこんなに急に高くなるんだ！」とクレームになってしまうというケースが少なくないようです。

一方、「全期型」といい、契約から終身保険の保険料払込満了まで、特約の更新をしなくていいというタイプは、最初から、保険料がやや高めです。若い方でも、結構きつい額の保険料を負担し続けなければなりません。ただし、更新がないため、保険料が上がることはありません。

トータルで計算した場合は、「全期型」といわれるタイプの保険のほうが、支払う保険料は安く済ませることができます。

だから、若いうちに加入するならば、できる限り、「全期型」といわれるタイプの保険に入ったほうが得だと思います。

by資格試験の独学堂




（関連サイト）

・賢者の選択　生命保険、医療保険
・中立のＦＰ（ファイナンシャルプランナー）による生命保険、医療保険選び方講座
・生命保険、医療保険の賢い選び方（独学堂）



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